Vous êtes certainement en train de réfléchir à optimiser votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous voulez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans ce guide, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA Crédit Mutuel? Mais avant tout, nous allons revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, nous allons vous apprendre toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le fermer. A la suite de la lecture de ce guideline vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.
Pourquoi ouvrir un PEA Crédit Mutuel?
On démarre donc notre article par vous présenter le fonctionnement du PEA Crédit Mutuel, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages que vous allez avoir à y recourir.
Qu’est ce qu’un PEA Crédit Mutuel?
Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécifique, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il existe depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Dans les faits, avec ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est possible de posséder qu’un PEA Crédit Mutuel par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez à présent, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.
Le PEA est composé de 2 types de compte:
- Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA Crédit Mutuel. Vous l’utiliserez par conséquant pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
- Finalement, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers
Fonctionnement du PEA Crédit Mutuel
Nous allons à présent vous expliquer comment fonctionne un PEA Crédit Mutuel, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:
- Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est par conséquant intéressant d’ouvrir son PEA Crédit Mutuel le plus tôt possible même si vous ne vous en servez que dans quelques années
- Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
- Il est possible de transférer son PEA vers une autre banque
- Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème
Notre avis sur le PEA Crédit Mutuel
Comme vous l’aurez sûrement compris ouvrir un PEA Crédit Mutuel est principalement pertinent si vous avez envie d’investir sur des actions, il est cela dit fortement recommandé d’être bien entouré pour effectuer vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.
En ce qui concerne notre avis sur le PEA Crédit Mutuel, il est un choix vraiment pertinent de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, cependant, il n’est pas accessible à tout le monde du fait que jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose évidente. On conseille donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.
On vous recommande de recourir à ce mode d’investissement que si vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Crédit Mutuel , trois possibilités s’offrent à vous:
- Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui suivant votre profil vont gérer votre stratégie d’investissement
- Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
- Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles
La méthode à respecter pour ouvrir un compte PEA chez Crédit Mutuel
C’est le moment d’ apprendre tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Crédit Mutuel. On commence par vous dévoiler les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.
Les critères d’ouverture d’un PEA Crédit Mutuel
On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Crédit Mutuel.
- Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
- Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
- Utiliser seulement de votre PEA pour réaliser des investissements sur les marchés boursier européens
Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Crédit Mutuel
On passe désormais aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Crédit Mutuel. Il faut savoir que à l’inverse de ce que l’on peut penser, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente en premier lieu les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si vous préférez être accompagné.
- Fournir une pièce d’identité valable
- Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Un RIB
- Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
- Suivant le contrat, vous devrez ou non effectuer un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
- Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé
Si, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Crédit Mutuel, vous aurez quelques démarches supplémentaires à réaliser en amont, les voicis:
- Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
- Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital
Comment clôturer PEA Crédit Mutuel?
Enfin, on passe à présent à la dernière partie que peut vous intéresser si vous voulez changer votre PEA Crédit Mutuel de banque. Comme vous le savez sûrement fermer son PEA Crédit Mutuel va occasionner des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, on vous suggère de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.
En ce qui concerne la procédure de fermeture de votre PEA Crédit Mutuel, c’est particulièrement simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez faire paraître:
- Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
- Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
- Lieu et date de rédaction du courrier
- Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
- Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous voulez récupérer la somme restante si il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
- Formule de politesse