Se lancer dans un projet immobilier n’est pas commun, en effet, vous allez sûrement y consacrer une bonne partie de vos économies et de votre temps libre. Il est capital de trouver le bien idéal dans lequel on se voit vivre, néanmoins, être accompagné par un organisme financier qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Généralement, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans? Vous allez vous rendre compte, si vous n’êtes pas déjà au courant que le taux va varier suivant les banques et de votre profil, il sera donc très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous aider dans votre démarche et à réaliser votre rêve en optimisant votre budget, on va dans un premier temps vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier en fonction de sa durée, et, pour finir, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 20 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans?

Avant de vous exposer en détails les différents taux et ce qu’il est possible d’ espérer pour votre projet, on va tout d’abord rapidement vous montrer la démarche à mettre en oeuvre de manière à réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans et que votre projet soit un succès.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

Dans les faits, il est important de comprendre les mécanismes qui font évoluer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché de façon sereine. Vous serez mieux armé face à ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans, on vous présente ici les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 20 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est influé par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs vont généralement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 20 ans , néanmoins, ils seront complétés par votre situation personnelle, découvrez tout d’abord les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Effectivement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier critère qui va être contrôlé pour fixer le taux spécifique à chaque organisme. Il est aussi appelé le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 20 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui décide des taux directeurs auxquels les banques pourront emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera monter le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Pour finir, les banques comme toute entreprise font des choix stratégiques pour améliorer leur position sur les marchés, elles peuvent donc décider de baisser leur marge en vue de séduire plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont en général des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 20 ans en fonction de la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont offrir à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous profiterez donc de taux différents

Les critères personnels qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 20 ans

Finalement, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 20 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des conditions liées à la banque, elle va forcément prendre en compte votre dossier et votre profil pour vous donner un taux d’emprunt plus ou moins avantageux en fonction de votre santé financière, les voici:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour évaluer votre profil, une banque va nécessairement jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion saine de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Si vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, si à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il ne sera pas évident d’obtenir un accord de la banque néanmoins, en plus le taux sera forcément moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Finalement, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 20 ans, on demande en général un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement attractif, et si il advient que vous passez les 30% d’apport vous pourrez profiter des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans

Finalement, dans les dernières informations à prendre en compte pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans, il faut bien se rendre compte que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir un travail à temps plein. Toutefois, si il advient que vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante néanmoins, pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, on vous présente ici les deux options à votre disposition:

  • Faire appel à un courtier pour trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui vont leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme néanmoins, il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 20 ans
  • Faire les recherches vous même: La seconde possibilité est bien entendu plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Dans l’hypothèse que vous avez le temps c’est la solution que l’on vous recommande. Dans les faits, les recherches ne sont pas particulièrement complexes et une fois que vous avez compris la logique vous n’aurez qu’à appliquer la démarche à chaque banque. Il sera donc important de préparer votre dossier, et de rentrer en contact avec chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 20 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans?

On passe désormais à la partie qui vous intéresse sûrement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 20 ans. Comme on vous le disait ci-dessus, ces taux fluctuent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est donc important, si il advient que c’est possible que vous commencez votre recherche quand les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). Nous allons dans un premier temps découvrir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans en France et ensuite, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer souvent, nous allons mettre à jour fréquemment notre base de données pour vous offrir les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans France

On débute du coup à vous exposer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 20 ans en France. Même si il advient que certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur assez fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, suivant les conditions que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil dont la plupart des organismes bancaires se servent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans par régions

On passe maintenant à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 20 ans par régions. Comme on vous le disait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles vont donc avoir des stratégies différentes en fonction de chaque région. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix en fonction de la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va donc impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, néanmoins, sachez que quoi qu’il en soit en fonction de la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont évolués, n’hésitez pas à démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 20 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 20 ans?

Comme vous l’avez probablement compris en lisant cet article, chaque projet immobilier est différent et, en fonction de votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous désirez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 20 ans sera différente. Il est donc important de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 20 ans qui correspondra à votre projet et vos exigences. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant néanmoins, auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez donc pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier lors de l’achat de votre maison.