Dans l’éventualité où vous avez réalisé un achat immobilier il y a quelques années, vous vous êtes certainement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Bien qu’ un crédit vous engage, il est tout à fait logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans ce guide, vous montrer comment renégocier son crédit immobilier BNP Paribas?
Pour cela, dans un premier temps on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo BNP Paribas, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, pour finir, la partie que vous attendez certainement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier BNP Paribas en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.
Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit BNP Paribas, quelle différence?
- Renégocier son prêt immobilier BNP Paribas: Procédure initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à donner suite à cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier BNP Paribas: Le rachat de crédit immobilier intervient généralement en seconde option si jamais les négociations avec BNP Paribas n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier BNP Paribas, n’hésitez pas à jeter un coup d’oeil notre guide pour avoir toutes les informations à ce sujet.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier BNP Paribas?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier BNP Paribas, cependant comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. Aujourd’hui, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier BNP Paribas
Une renégociation de son prêt immobilier BNP Paribas va bien évidemment vous faire faire des économies sur le montant total de l’emprunt, toutefois vous allez avoir deux options pour profiter de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo BNP Paribas et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité cependant de raccourcir la durée de l’emprunt, si vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante car en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à BNP Paribas.
- Renégocier votre crédit immobilier BNP Paribas et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez envie de mettre sur pied un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique est faîtes pour vous. Vous allez pouvoir diminuer fortement vos mensualités (en fonction du taux et des critères que vous aurez négocié avec BNP Paribas) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Par contre, vous allez inévitablement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages notables, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier BNP Paribas plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives importantes, effectivement, il vous suffira de négocier avec votre agence bancaire pour trouver un accord sur le taux. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez certainement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier BNP Paribas?
Après avoir vu à tour de rôle les avantages, nous allons se concentrer sur un point important de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez certainement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce type de démarche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier BNP Paribas à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque surtout durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information il vous faudra consulter votre tableau d’amortissement que BNP Paribas vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale cependant elle est assez représentative de la réalité. Dans les faits, dans l’éventualité où vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majorité des des cas l’opération sera profitable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, cependant dans l’éventualité où vous avez un écart de taux plus faible nous vous recommandons de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier BNP Paribas.
- Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Dans les faits, les frais liés à l’opération étant élevés si votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier BNP Paribas.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo BNP Paribas
Enfin, avant de vous présenter concrètement la démarche à réaliser pour engager une renégociation avec BNP Paribas de votre prêt immobilier, nous allons passer en revue les différents frais à connaître et à analyser au moment de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, BNP Paribas ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant vous devrez vous acquitter de:
- Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier BNP Paribas. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier BNP Paribas sans changer de banque?
On passe désormais à la partie pratique de ce guide, comment faire pour renégocier son crédit immobilier BNP Paribas? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client BNP Paribas. Avant se rendez-vous, nous vous recommandons de bien préparer votre dossier . N’oubliez pas que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à faire paraître dans votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier BNP Paribas actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier BNP Paribas
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, en effet, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur BNP Paribas. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour tenter de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur BNP Paribas et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo BNP Paribas réussie
Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier BNP Paribas soit un succès:
- Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est toujours possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
- Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec BNP Paribas.
