Comment renégocier son crédit immobilier Crédit Mutuel ?

Dans l’éventualité où vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes certainement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Bien qu’ un crédit vous engage, il est tout à fait normal de voir cette diminution comme une opportunité! On va justement, dans ce guide, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier Crédit Mutuel?

Pour ce faire, en premier lieu on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo Crédit Mutuel, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, pour finir, la partie que vous attendez sûrement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Crédit Mutuel en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.

Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Crédit Mutuel, quelle différence?

• Renégocier son prêt immobilier Crédit Mutuel: Procédure effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier Crédit Mutuel: Le rachat de crédit immobilier intervient en général en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Crédit Mutuel n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez en revanche monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si il advient que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel, n’hésitez pas à jeter un coup d’oeil notre guide pour avoir toutes les informations à ce sujet.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Crédit Mutuel?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier Crédit Mutuel, néanmoins, comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour soulager vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Crédit Mutuel

Une renégociation de son prêt immobilier Crédit Mutuel va évidemment vous faire réaliser des économies sur la valeur globale de l’emprunt, toutefois vous allez avoir deux options pour profiter de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo Crédit Mutuel et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez choisir de garder le même montant de mensualité néanmoins, de raccourcir la durée de l’emprunt, dans l’éventualité où vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous diminuez aussi le montant des intérêts que vous devez à Crédit Mutuel.
• Renégocier votre crédit immobilier Crédit Mutuel et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez envie de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique vous correspond. Vous pourrez diminuer fortement vos mensualités (en fonction du taux et des critères que vous aurez négocié avec Crédit Mutuel) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Néanmoins, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages importants, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Crédit Mutuel plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, effectivement, il vous suffira de négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez sûrement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Crédit Mutuel?

Après avoir passer en revue les avantages, on va se concentrer sur un point capital de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez sûrement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce type de démarche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Crédit Mutuel à taux fixe a un fonctionnement particulier, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque surtout durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information il vous faudra consulter votre tableau d’amortissement que Crédit Mutuel vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins, elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majeure partie des des cas l’opération sera intéressante. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins, si vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel.
• Avoir un capital à rembourser assez important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant assez important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés dans l’éventualité où votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Crédit Mutuel.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Crédit Mutuel

Pour terminer, avant de vous dévoiler concrètement la démarche à réaliser pour engager une renégociation avec Crédit Mutuel de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, Crédit Mutuel ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) en revanche vous devrez vous acquitter de:

• Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Crédit Mutuel. Dans le cas contraire , vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, étant donné que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Crédit Mutuel sans changer de banque?

On passe à présent à la partie pratique de cet article, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Crédit Mutuel? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client Crédit Mutuel. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . Notez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Découvrez les éléments à faire paraître dans votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Crédit Mutuel actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Crédit Mutuel

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Crédit Mutuel. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que dans l’éventualité où votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Crédit Mutuel et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo Crédit Mutuel réussie

Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Crédit Mutuel soit un succès:

• Si il advient que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez toujours demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
• Si il advient que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Crédit Mutuel.