Vous avez déjà entendu parler de rachat de crédit? Cela vous paraît trop compliqué ou pas adapté à votre cas? Vous serez content d’apprendre qu’avec les taux d’intérêt faibles de ces dernières années sur les crédits immobiliers de nombreux particuliers profitent de cette possibilité. Effectivement, il n’est pas intéressant pour tout le monde d’y recourir, cela dit si il advient que vous rentrez dans les critères, ce serait dommage de ne pas en profiter, pour certains l’économie s’élève à plusieurs dizaines de milliers d’euros!!

On va justement aujourd’hui tout vous expliquer sur ce rachat de crédit, et particulièrement vous montrer quelle est la meilleure banque pour un rachat de prêt immobilier banque CIC. Nous avons comparé les différentes offres et on a tenté de vous rédiger un dossier complet qui vous permettra de comprendre les tenants et les aboutissants de ce projet.

Dans ce cadre, en premier lieu on va vous expliquer l’intérêt de faire un rachat de prêt immobilier banque CIC, puis comment faire le choix de la banque par laquelle se faire racheter son crédit immobilier, puis, vous montrer notre sélection des meilleures banque pour un rachat de prêt immobilier banque CIC.

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Rachat d’un rachat de prêt immobilier banque CIC, à quoi ca sert?

Qu’est ce qu’un rachat de prêt immobilier?

Vous êtes sans doute à la recherche d’économie, et c’est légitime. Il peut être frustrant d’être devenu il y a quelques années propriétaire et de voir les taux d’emprunt si bas depuis quelques temps, on a l’impression d’avoir acheté trop tôt! Ne vous inquiétez pas, on va vous apprendre comment fonctionne un rachat de prêt immobilier banque CIC. Un rachat de crédit immobilier c’est en pratique assez simple, il s’agit de faire jouer la concurrence!
Vous allez faire le tour des banques, leur exposer votre dossier de crédit, et tenter de trouver des conditions plus favorables que votre crédit actuel. Concrétement, la nouvelle banque s’engage à rembourser en totalité votre premier crédit et vous souscrivez à un crédit à conditions plus intéressantes (taux d’intérêt) chez elle.

Combien coûte un rachat de prêt immobilier banque CIC? Des frais imprévus…

Malgré tout, même si sur le papier cela paraît enfantin, il n’est pas si facile de s’y retrouver, et c’est pour cette raison que beaucoup de personnes sont rétrécissantes à l’idée de passer le cap. En dehors du rachat basique du crédit immobilier par la nouvelle banque, à cela vont s’ajouter quelques frais qui, selon les cas peuvent rendre l’opération non rentable. Il est par conséquant important de les calculer car un taux d’intérêt plus faible n’implique pas toujours des économies. Voici les différents frais à analyser:

  • Les frais de dossier: Il s’agit de la rémunération de la banque pour l’élaboration de votre dossier, pas forcément appliqué, ils peuvent être négociés, à vous de vous assurer de leur montant
  • Les frais de garantie: Ils sont régulièrement appelés « frais de mainlevée », c’est l’ensemble des frais qui vont être liés à la garantie sur votre prêt (hypothèque, appel à un fond de garantie… )
  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA): Le frais le plus important dans le cadre d’un un rachat de prêt immobilier banque CIC, en tant que votre banque perd un client, il sera très difficile de les négocier dans l’éventualité où cela n’a pas été fais en amont au moment de la création du dossier de crédit. Ces frais représentent 6 mensualités d’intérêts sur le montant du capital remboursé
  • L’assurance emprunteur: Vous en avez forcément souscrite une au moment de votre crédit immo initial, elle va nécessairement diminuer vu que le montant global assuré va diminuer (taux d’intérêt plus bas)
  • Des frais de notaires: Accessoires, ils vont être réclamés si il advient que vous faîtes garantir votre crédit par une hypothèque ou faîtes appel à un privilège du prêteur de denier

Pourquoi est il intéressant de faire un rachat de crédit immobilier?

Vous devez du coup vous demander si dans votre cas songer à un un rachat de prêt immobilier banque CIC est une bonne idée? Découvrez qui suivent les critères à remplir pour que cette opération ai le plus de chance d’être rentable dans votre cas:

  • Avoir une durée de prêt suffisamment longue, plus de la moitié de la durée, car on paie les intérêts en début de remboursement c’est par conséquant avant d’avoir finis de les rembourser qu’un un rachat de prêt immobilier banque CIC peut être le plus intéressant
  • Trouver un taux d’intérêt d’au moins 0, 7% plus bas que le premier . Effectivement, on considère que 0, 7% est la différence minimale pour faire une opération rentable, si il advient que vous arrivez à trouver un taux autour des 1% de différence il y a de fortes chances que le rachat soit une bonne opportunité pour votre porte feuille
  • Avoir un montant de capital à rembourser important , on conseille d’avoir au moins 50 000€ de crédit minimum
  • Avoir du temps et s’occuper soigneusement de la procédure pour comparer les différentes offres

Comment choisir la meilleure banque pour un rachat de prêt immobilier banque CIC?

Enfin, avant de vous présenter notre sélection des meilleures banques pour un rachat de crédit immobilier, on va rapidement vous apprendre comment faire le meilleur choix, et faire la meilleure opération.

Renégocier son prêt ou rachat par une autre banque?

Naturellement, vous devez vous demander s’il est plausible de vous faire racheter votre crédit par votre propre banque, cela éviterait beaucoup de travail administratif et de temps pour préparer le dossier. Vous allez être ravis, il est envisageable de renégocier un rachat de prêt immobilier banque CIC avec sa banque. Vous n’aurez pas besoin de régler les indemnités de remboursement anticipés, cependant le taux d’intérêt est en général plus élevé que si vous allez dans une autre banque. Il est par conséquant important de faire jouer la concurrence avant de prendre une décision.

Comment faire un un rachat de prêt immobilier banque CIC?

Le rachat de crédit immobilier par une autre banque est une opération plus facile à mettre en oeuvre, si vous cherchez comment faire un un rachat de prêt immobilier banque CIC, sachez qu’il y a deux méthodes:

  • Soit vous passez par un courtier qui va s’occuper de chercher les conditions les plus avantageuses pour vous mais qui va automatiquement prendre une commission sur l’opération
  • Soit vous faîtes les démarches vous même , ce n’est pas spécialement compliqué, il existe des simulateurs de rachat de prêt immobilier qui vous permettront d’avoir des informations, ensuite il vous faudra vous munir de votre dossier et faire jouer la concurrence

Réduire sa mensualité ou la durée d’engagement du crédit?

Finalement, vous allez avoir deux alternatives, soit vous diminuez votre mensualité, soit vous diminuez la durée de remboursement. Les deux options ont des avantages différents, les voicis:

  • Conserver la même durée de prêt: Cette option est intéressante pour les personnes qui ont des envie de liquidités, comme pour un nouveau projet immobilier par exemple. Elle aura pour effet de réduire votre mensualité
  • Diminuer la durée du prêt: Cette option est pertinente pour mettre un terme plus rapidement à votre crédit. Vous allez garder les mêmes mensualités néanmoins, vous allez gagner des mois voir des années d’engagement

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de prêt immobilier banque CIC

On passe désormais à notre comparatif des meilleures banques pour un rachat de prêt immobilier banque CIC. Comme on vous l’expliquait un peu plus haut, chaque dossier est différent et il est difficile de faire des généralités. Elles font toutes une analyse au cas par cas de l’emprunteur (âge, revenus, durée de l’emprunt… ). Malgré tout, les banques proposent des conditions intéressantes et sont coutumières du rachat de prêt immobilier.

On vous conseille en premier lieu de vous servir un simulateur de rachat de crédit immobilier , qui vous permettra gratuitement de comparer les offres de plus 40 établissements. Effectivement, les offres et les taux évoluant sans cesse, il n’est pas évident de vous proposer une solution précise. Les simulateurs vont vous permettre rapidement de déterminer l’économie dont vous pouvez bénéficier dans l’éventualité où vous vous lancez dans la procédure, et, d’avoir un argument pour négocier un rachat de prêt immobilier banque CIC avec les établissements bancaires que vous souhaitez contacter.

On vous conseille Boursorama banque, en effet, il s’agit d’une banque en ligne qui appartient à la Société Générale, vous bénéfécierez de services rapides et personnalisés et de tarifs particulièrement intéressants sur les opérations bancaires. Voilà où trouver leur simulateur afin de faire une estimation de votre rachat de prêt immo et le détail de leur offre. Que vous soyez déjà client ou non la procédure est particulièrement facile et rapide. Tout se passe en ligne:

  • Faire la simulation en entrant les informations de bases (revenus, charges, durée restante du prêt immo, mensualités… )
  • Accepter la simulation, remplir le formulaire de demande de financement
  • Choisir une des options proposées
  • Transmettre son dossier électronique
  • Après étude par Boursorama vous recevrez votre offre de prêt
  • Vous avez 10 jours de délais de réflexion puis 30 jours de validité de l’offre pour la signer et l’accepter

Voir l'offre de rachat de crédit immobilier Boursorama

Dans tous les cas, en tant que on vous l’expliquait un peu plus tôt dans cet article, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence , à partir du moment où vous êtes lancé sur le projet (prise de connaissance de votre dossier, premières simulations… ) le plus dur est fait, demandez d’autres devis n’est plus qu’une formalité, n’hésitez par conséquant pas à les multiplier pour maximiser vos chances de trouver la meilleure offre de rachat de crédit immobilier pour votre projet.