Se lancer dans un projet immobilier n’est pas anodin, effectivement, vous allez certainement devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps libre. Il est très important de trouver le bien idéal dans lequel on se voit vivre, néanmoins être accompagné par un organisme financier qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

En général, avant de chercher une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans? Vous allez vous rendre compte, si jamais vous ne le savez pas déja que le taux va varier suivant les banques et de votre profil, il sera donc très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous assister dans votre procédure et à accomplir votre rêve en optimisant votre budget, nous allons tout d’abord vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier en fonction de sa durée, et, pour conclure, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 18 ans

meilleur-taux-credit-immobilier-sur-18-ans

Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans?

Avant de vous montrer en détails les différents taux et ce que vous pouvez espérer pour votre projet, nous allons en premier lieu rapidement vous expliquer la procédure à réaliser de manière à réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans et que votre projet soit une réussite.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

Dans les faits, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché de façon sereine. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans, voici les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 18 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est impacté par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs pourront fortement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va offrir à ses clients pour un crédit immobilier sur 18 ans , néanmoins ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez en premier lieu les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Effectivement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier indice qui va être pris en compte pour fixer le taux spécifique à chaque organisme. On l’appelle aussi le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs les plus influants sur l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 18 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui chaperonne les taux directeurs auxquels les banques peuvent emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera monter le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Finalement, les banques comme toute entreprise font des choix stratégiques pour améliorer leur position sur les marchés, elles peuvent donc décider de diminuer leur marge dans l’optique de séduire plus de clients et réaliser plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont souvent des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 18 ans en fonction de la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont proposer à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous bénéficierez donc de taux différents

Les critères personnels qui font varier le taux pour un crédit immobilier sur 18 ans

Pour terminer, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 18 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des critères liés à la banque, elle va forcément analyser votre dossier et votre profil pour vous proposer un taux d’emprunt plus ou moins intéressant en fonction de votre santé financière, les voici ci-dessous:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour définir votre profil, une banque va nécessairement jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion équilibrée de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Dans l’éventualité où vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, par contre à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque néanmoins en plus le taux sera forcément moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour terminer, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 18 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement intéressant, et dans l’hypothèse que vous passez les 30% d’apport vous pourrez profiter des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans

Finalement, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir votre « passe temps préféré ». Cela dit, dans l’hypothèse que vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante toutefois pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, voici les deux options à votre disposition:

  • Contacter un courtier qui s’occupera de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes du secteur disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui pourront leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme néanmoins il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 18 ans
  • Faire les recherches vous même: La seconde option est evidement plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Si vous avez le temps c’est la solution que l’on vous préconise. Dans les faits, les recherches ne sont pas particulièrement techniques et lorsque vous avez compris la logique il vous suffira d’ appliquer la démarche à chaque banque. Il sera donc fundamental de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 18 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans?

On passe maintenant à la partie qui vous intéresse certainement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 18 ans. Comme on vous le disait ci-dessus, ces taux fluctuent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est donc important, dans l’hypothèse que c’est envisageable que vous commencez votre recherche au moment où les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). Nous allons tout d’abord découvrir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans en France et par la suite, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer régulièrement, nous allons mettre à jour périodiquement notre base de données pour vous proposer les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans France

On débute donc à vous montrer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 18 ans en France. Même dans l’hypothèse que certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur suffisamment fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, suivant les conditions que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil dont la plupart des organismes bancaires se servent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans par régions

On passe désormais à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 18 ans par régions. Comme on vous le disait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles pourront donc avoir des stratégies différentes en fonction de chaque région. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix en fonction de la région dans laquelle vous souhaitez faire un crédit immo. Cela va donc impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, néanmoins sachez que quoi qu’il en soit en fonction de la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont évolués, n’hésitez pas à démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 18 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 18 ans?

Comme vous l’avez probablement compris en lisant ce dossier, chaque projet immobilier est différent et, en fonction de votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous désirez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 18 ans sera différente. Il est donc capital de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 18 ans qui correspondra à votre projet et vos envies. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant néanmoins auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez donc pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier lors de l’achat de votre maison.