Se lancer dans un projet immobilier n’est pas commun, effectivement, vous allez certainement devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps libre. Il est indispensable de trouver le bien idéal dans lequel on se projette, mais être accompagné par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

La plupart du temps, avant de chercher une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans? Vous allez vous rendre compte, si vous ne le savez pas déja que le taux va être différent suivant les banques et de votre profil, il sera donc très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous assister dans votre procédure et à accomplir votre rêve en optimisant votre budget, nous allons tout d’abord vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier selon sa durée, et, pour finir, comment choisir la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 19 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans?

Avant de vous montrer en détails les différents taux et ce qu’il est possible d’ espérer pour votre projet, nous allons tout d’abord rapidement vous expliquer la procédure à effectuer de manière à réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans et que votre projet soit une réussite.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

Dans les faits, il est important de comprendre les mécanismes qui font évoluer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché de façon sereine. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans, voici ci-dessous les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 19 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est impacté par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs vont généralement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 19 ans , mais ils seront complétés par votre situation personnelle, découvrez tout d’abord les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Naturellement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier critère qui va être contrôlé pour fixer le taux spécifique à chaque organisme. On l’appelle aussi le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs les plus influants sur l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 19 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui chaperonne les taux directeurs auxquels les banques pourront emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera monter le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Enfin, les banques comme toute entreprise vont faire des choix stratégiques pour améliorer leur présence sur le marché, elles peuvent donc décider de baisser leur marge en vue de convaincre plus de clients et réaliser plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont souvent des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 19 ans selon la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont proposer à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques selon les régions, selon la localisation de votre projet vous profiterez donc de taux différents

Les conditions personnelles qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 19 ans

Pour finir, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 19 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des conditions liées à la banque, elle va forcément prendre en compte votre dossier et votre profil pour vous proposer un taux d’emprunt plus ou moins intéressant selon votre santé financière, les voici ci-dessous:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour définir votre profil, une banque va forcément jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion saine de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Si vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, par contre à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque mais en plus le taux sera nécessairement moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour finir, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 19 ans, on demande dans la plupart des cas un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement attractif, et dans l’éventualité où vous passez les 30% d’apport vous pourrez bénéficier des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans

Pour finir, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir un travail à temps plein. Toutefois, dans l’éventualité où vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante néanmoins pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, voici ci-dessous les deux options à votre disposition:

  • Contacter un courtier pour trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans: La première solution est d’enregistrer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui vont leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme mais il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 19 ans
  • Faire les démarches vous même: La seconde option est evidement plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Dans l’hypothèse que vous avez le temps c’est la solution que l’on vous conseille. Dans les faits, les démarches ne sont pas particulièrement complexes et lorsque vous avez compris la logique vous n’aurez qu’à appliquer la procédure à chaque banque. Il sera donc important de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 19 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans?

On passe maintenant à la partie qui vous intéresse certainement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 19 ans. Comme on vous le disait ci-dessus, ces taux fluctuent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est donc important, dans l’éventualité où c’est envisageable que vous commencez votre recherche quand les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). Nous allons tout d’abord découvrir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans en France et ensuite, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer souvent, nous allons mettre à jour régulièrement notre base de données pour vous proposer les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans France

On débute du coup à vous montrer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 19 ans en France. Même dans l’éventualité où certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur assez fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, suivant les critères que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil que la plupart des banques utilisent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans par régions

On passe maintenant à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 19 ans par régions. Comme on vous le disait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles vont donc avoir des stratégies différentes selon chaque secteur. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix selon la région dans laquelle vous souhaitez faire un crédit immo. Cela va donc impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, mais sachez que quoi qu’il en soit selon la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont changés, n’hésitez pas à démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 19 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 19 ans?

Comme vous l’avez probablement compris en lisant ce guide, chaque projet immobilier est différent et, selon votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous désirez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 19 ans sera différente. Il est donc capital de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 19 ans qui correspondra à votre projet et vos besoins. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant mais auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez donc pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier lors de l’achat de votre maison.