Comment renégocier son crédit immobilier HSBC ?

Si vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques années, vous vous êtes sans doute aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Bien qu’ un crédit vous engage, il est totalement logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans ce guide, vous expliquer comment renégocier son crédit immobilier HSBC?

Pour cela, premièrement nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo HSBC, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, pour finir, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier HSBC en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit HSBC, quelle différence?

• Renégocier son prêt immobilier HSBC: Démarche initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier HSBC: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option dans le cas où les négociations avec HSBC n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier HSBC, n’hésitez pas à lire notre guide pour avoir toutes les informations à ce sujet.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier HSBC?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier HSBC, néanmoins, comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de disposer de cette conjoncture pour soulager vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier HSBC

Une renégociation de son prêt immobilier HSBC va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur le montant total du prêt, néanmoins vous allez avoir deux options pour disposer de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo HSBC et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez choisir de garder le même montant de mensualité néanmoins, de raccourcir la durée de l’emprunt, si jamais vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à HSBC.
• Renégocier votre crédit immobilier HSBC et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez besoin de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution vous correspond. Vous allez pouvoir diminuer sensiblement vos mensualités (en fonction du taux et des conditions que vous aurez négocié avec HSBC) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Cependant, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages importants, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier HSBC plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, dans les faits, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver des termes communs. Si vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier HSBC?

Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point important de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce type de recherche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier HSBC à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information vous allez devoir consulter votre tableau d’amortissement que HSBC vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins, elle est assez représentative de la réalité. En effet, dans l’éventualité où vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la plupart des des cas l’opération sera profitable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins, dans l’éventualité où vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier HSBC.
• Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. En effet, les frais liés à l’opération étant élevés si jamais votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier HSBC.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo HSBC

Pour terminer, avant de vous montrer concrètement la procédure à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec HSBC de votre prêt immobilier, on va passer en revue les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette démarche. A l’inverse du rachat de crédit, HSBC ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant il va falloir vous acquitter de:

• Frais de dossier: Si vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier HSBC. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, du fait que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier HSBC sans changer de banque?

On passe dorénavant à la partie pratique de cet article, comment faire pour renégocier son crédit immobilier HSBC? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client HSBC. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . Il faut savoir que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier HSBC actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier HSBC

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, effectivement, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur HSBC. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour essayer de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si jamais votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur HSBC et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo HSBC réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier HSBC soit un succès:

• Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est tout à fait possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
• Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec HSBC.