Comment renégocier son crédit immobilier Orange Bank ?

Dans l’éventualité où vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques années, vous vous êtes certainement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est tout à fait normal de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons précisément, dans cet article, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier Orange Bank?

Pour ce faire, pour commencer on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Orange Bank, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, pour finir, la partie que vous attendez sans doute le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Orange Bank en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.

Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?

• Renégocier son prêt immobilier Orange Bank: Procédure initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier Orange Bank: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option si il advient que les négociations avec Orange Bank n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez en revanche monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Orange Bank, n’hésitez pas à parcourir notre article pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Orange Bank?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Orange Bank, toutefois comme on vous l’expliquait un peu plus haut, la principale réside dans les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de disposer de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Orange Bank

Une renégociation de son prêt immobilier Orange Bank va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur le montant total du prêt, cependant vous allez avoir deux choix pour disposer de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo Orange Bank et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez choisir de garder le même montant de mensualité toutefois de raccourcir la durée de l’emprunt, dans l’éventualité où vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante car en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Orange Bank.
• Renégocier votre crédit immobilier Orange Bank et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez besoin de mettre sur pied un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique est faîtes pour vous. Vous allez pouvoir réduire sensiblement vos mensualités (selon le taux et des critères que vous aurez négocié avec Orange Bank) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Néanmoins, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages importants, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Orange Bank plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives importantes, effectivement, vous n’aurez qu’à négocier avec votre agence bancaire pour trouver des termes communs. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez sans doute besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Orange Bank?

Après avoir passer en revue les avantages, nous allons se concentrer sur un point important de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez sans doute compris que le contexte économique actuel favorise ce type de démarche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Orange Bank à taux fixe a un fonctionnement propre, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information il vous faudra consulter votre tableau d’amortissement que Orange Bank vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale toutefois elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la plupart des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, toutefois si jamais vous avez un écart de taux plus faible nous vous recommandons de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Orange Bank.
• Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés dans l’éventualité où votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Orange Bank.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Orange Bank

Finalement, avant de vous dévoiler concrètement la procédure à réaliser pour engager une renégociation avec Orange Bank de votre prêt immobilier, nous allons passer en revue les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette opération. Contrairement au rachat de crédit, Orange Bank ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) en revanche il va falloir vous acquitter de:

• Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier Orange Bank. Autrement, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, étant donné que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Orange Bank sans changer de banque?

On passe dorénavant à la partie pratique de ce guide, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Orange Bank? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Orange Bank. Avant se rendez-vous, nous vous recommandons de bien préparer votre dossier . Sachez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Orange Bank actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Orange Bank

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, effectivement, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Orange Bank. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que dans l’éventualité où votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Orange Bank et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo Orange Bank réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Orange Bank soit un succès:

• Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez encore demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
• Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Orange Bank.