Se lancer dans un achat immobilier n’est pas anodin, effectivement, vous allez sans doute devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps. Il est capital de trouver le bien idéal dans lequel on se voit vivre, cependant être accompagné par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Dans la plupart des cas, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans? Vous allez vous rendre compte, si vous n’êtes pas déjà au courant que le taux va être différent en fonction des banques et de votre dossier, il sera du coup très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous assister dans votre procédure et à réaliser votre rêve en optimisant votre budget, nous allons premièrement vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier selon sa durée, et, pour terminer, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 10 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans?

Avant de vous montrer en détails les différents taux et ce qu’il est possible d’ espérer pour votre projet, nous allons d’abord rapidement vous montrer la procédure à réaliser de manière à réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans et que votre projet soit un succès.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

En effet, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché de façon sereine. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans, voici ci-dessous les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 10 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est impacté par de nombreux facteurs facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs pourront fortement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va offrir à ses clients pour un crédit immobilier sur 10 ans , cependant ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez d’abord les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Naturellement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier critère qui va être pris en compte pour fixer le taux spécifique à chaque banque. Il est aussi appelé le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 10 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui chaperonne les taux directeurs auxquels les banques peuvent emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera grimper le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Finalement, les banques comme toute entreprise vont faire des choix stratégiques pour améliorer leur présence sur le marché, elles peuvent donc décider de baisser leur marge afin de convaincre plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont souvent des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 10 ans selon la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont proposer à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques selon les régions, selon la localisation de votre projet vous bénéficierez donc de taux différents

Les critères personnels qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 10 ans

Pour terminer, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 10 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des conditions liées à la banque, elle va forcément analyser votre dossier et votre profil pour vous proposer un taux d’emprunt plus ou moins intéressant selon votre santé financière, découvrez les ci-dessous:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour évaluer votre profil, une banque va inévitablement faire un point sur l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion équilibrée de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Si vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, par contre à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque cependant en plus le taux sera forcément moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour terminer, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 10 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux vraiment attractif, et dans l’hypothèse que vous passez les 30% d’apport vous pourrez profiter des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans

Pour finir, dans les dernières informations à prendre en compte pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir votre « passe temps préféré ». Cependant, dans l’hypothèse que vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante néanmoins pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, voici ci-dessous les deux options à votre disposition:

  • Contacter un courtier qui s’occupera de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui pourront leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme cependant il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 10 ans
  • Faire les démarches vous même: La seconde option est bien entendu plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Si il advient que vous avez le temps c’est la solution que l’on vous préconise. En effet, les démarches ne sont pas vraiment complexes et une fois que vous avez compris la logique il vous suffira d’ appliquer la démarche à chaque banque. Il sera du coup fundamental de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 10 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans?

On passe à présent à la partie qui vous intéresse sans doute le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 10 ans. Comme on vous l’expliquait ci-dessus, ces taux évoluent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est du coup important, dans l’hypothèse que c’est envisageable que vous commencez votre recherche quand les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). Nous allons premièrement voir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans en France et pour finir, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer régulièrement, nous allons mettre à jour fréquemment notre base de données pour vous proposer les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans France

On débute du coup à vous montrer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 10 ans en France. Même dans l’hypothèse que certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur suffisamment fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, en fonction des critères que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil dont la plupart des organismes bancaires se servent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans par régions

On passe maintenant à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 10 ans par régions. Comme on vous l’expliquait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles pourront du coup avoir des stratégies différentes selon chaque région. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix selon la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va du coup impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, cependant il faut savoir que quoi qu’il en soit selon la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont évolués, on vous invite à démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 10 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 10 ans?

Comme vous l’avez probablement compris en lisant cet article, chaque projet immobilier est différent et, selon votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous voulez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 10 ans sera différente. Il est du coup primordial de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 10 ans qui correspondra à votre projet et vos besoins. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant cependant auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez du coup pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier au moment de l’achat de votre maison.