Se lancer dans un achat immobilier n’est pas anodin, en effet, vous allez probablement y consacrer une bonne partie de vos économies et de votre temps libre. Il est capital de trouver le bien idéal dans lequel on se projette, cependant être accompagné par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Généralement, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans? Vous allez vous rendre compte, si jamais vous ne le savez pas déja que le taux va être différent selon les banques et de votre dossier, il sera du coup très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous aider dans votre démarche et à accomplir votre rêve en optimisant votre budget, nous allons tout d’abord vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier en fonction de sa durée, et, pour conclure, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 29 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans?

Avant de vous dévoiler en détails les différents taux et ce qu’il est possible d’ espérer pour votre projet, nous allons en premier lieu rapidement vous expliquer la démarche à réaliser afin de réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans et que votre projet soit un succès.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

En effet, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché en toute sérénité. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans, voici les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 29 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est influé par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs vont généralement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 29 ans , cependant ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez en premier lieu les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Effectivement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier critère qui va être pris en compte pour fixer le taux spécifique à chaque organisme. On l’appelle aussi le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 29 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui chaperonne les taux directeurs auxquels les banques pourront emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera grimper le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Finalement, les banques comme toute entreprise vont faire des choix stratégiques pour améliorer leur position sur les marchés, elles peuvent donc décider de baisser leur marge afin de séduire plus de clients et réaliser plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont souvent des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 29 ans en fonction de la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques jouent fortement sur les taux qu’elles vont offrir à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous profiterez donc de taux différents

Les conditions personnelles qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 29 ans

Pour finir, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 29 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des critères liés à la banque, elle va forcément prendre en compte votre dossier et votre profil pour vous proposer un taux d’emprunt plus ou moins intéressant en fonction de votre santé financière, les voici ci-dessous:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour évaluer votre profil, une banque va nécessairement jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion équilibrée de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Dans l’hypothèse que vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, si à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il ne sera pas évident d’obtenir un accord de la banque cependant en plus le taux sera nécessairement moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour finir, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 29 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux vraiment intéressant, et si il advient que vous passez les 30% d’apport vous pourrez bénéficier des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans

Enfin, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans, il faut bien se rendre compte que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir un travail à temps plein. Cela dit, si il advient que vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante toutefois pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, voici les deux options à votre disposition:

  • Contacter un courtier pour trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes du secteur disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui vont leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme cependant il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 29 ans
  • Faire les démarches vous même: La seconde possibilité est bien entendu plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Si jamais vous avez le temps c’est la solution que l’on vous recommande. En effet, les démarches ne sont pas vraiment complexes et une fois que vous avez compris la logique il vous suffira d’ appliquer la procédure à chaque banque. Il sera du coup fundamental de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 29 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans?

On passe maintenant à la partie qui vous intéresse probablement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 29 ans. Comme on vous l’expliquait précédemment, ces taux évoluent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est du coup important, si il advient que c’est possible que vous commencez votre recherche quand les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). Nous allons tout d’abord apprendre quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans en France et par la suite, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer souvent, nous allons mettre à jour régulièrement notre base de données pour vous offrir les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans France

On débute donc à vous dévoiler le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 29 ans en France. Même si il advient que certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur suffisamment fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, selon les critères que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil que la plupart des banques utilisent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans par régions

On passe à présent à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 29 ans par régions. Comme on vous l’expliquait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles vont du coup avoir des stratégies différentes en fonction de chaque secteur. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix en fonction de la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va du coup impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, cependant il faut savoir que quoi qu’il en soit en fonction de la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont changés, vous pouvez démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 29 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 29 ans?

Comme vous l’avez probablement compris en lisant ce post, chaque projet immobilier est différent et, en fonction de votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous souhaitez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 29 ans sera différente. Il est du coup primordial de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 29 ans qui correspondra à votre projet et vos exigences. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant cependant auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez du coup pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier au moment de l’achat de votre maison.