Vous êtes certainement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous souhaitez bénéficier de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans cet article, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA Caisse d’Epargne? Mais en premier lieu, on va revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce article vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA Caisse d’Epargne?

On commence donc notre dossier par vous présenter le fonctionnement du PEA Caisse d’Epargne, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA Caisse d’Epargne?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il existe depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Dans les faits, grâce à ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA Caisse d’Epargne par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez à présent, grâce à un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA Caisse d’Epargne. Vous l’utiliserez du coup pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour terminer, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Caisse d’Epargne

On va à présent vous expliquer comment fonctionne un PEA Caisse d’Epargne, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est du coup intéressant d’ouvrir son PEA Caisse d’Epargne le plus tôt possible même si jamais vous ne vous en servez que quelques années après
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si jamais vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA Caisse d’Epargne

Comme vous l’aurez certainement compris ouvrir un PEA Caisse d’Epargne est principalement pertinent si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cela dit fortement recommandé d’être bien entouré pour réaliser vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

En ce qui concerne notre avis sur le PEA Caisse d’Epargne, il est un choix spécialement pertinent de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, malgré tout, il n’est pas accessible à tout le monde du fait que jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose simple. On conseille donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous recommande de recourir à ce mode d’investissement que si jamais vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’éventualité où vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Caisse d’Epargne , trois alternatives s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui selon votre profil vont gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à respecter pour ouvrir un compte PEA chez Caisse d’Epargne

C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Caisse d’Epargne. On démarre par vous dévoiler les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA Caisse d’Epargne

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Caisse d’Epargne.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour accomplir des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Caisse d’Epargne

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Caisse d’Epargne. Notez que contrairement à ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente tout d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si jamais vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Suivant le contrat, vous devrez ou non effectuer un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé

Dans l’éventualité où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Caisse d’Epargne, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA Caisse d’Epargne?

Enfin, on passe à présent à la dernière partie que peut vous intéresser si jamais vous souhaitez changer votre PEA Caisse d’Epargne de banque. Comme vous le savez certainement clôturer son PEA Caisse d’Epargne va occasionner des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, on vous recommande de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

En ce qui concerne la procédure de fermeture de votre PEA Caisse d’Epargne, c’est vraiment simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez faire paraître:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si jamais il y a. Sinon versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse