Vous êtes certainement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous voulez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans ce guide, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA LCL? Mais pour commencer, on va revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la démarche liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce guideline vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

ouvrir-pea-lcl

Pourquoi ouvrir un PEA LCL?

On commence donc notre dossier par vous présenter le fonctionnement du PEA LCL, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA LCL?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécifique, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il existe depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Dans les faits, grâce à ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA LCL par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez maintenant, grâce à un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque particulier, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA LCL. Vous l’utiliserez par conséquant pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger tous vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA LCL

On va maintenant vous expliquer comment fonctionne un PEA LCL, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, effectivement, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est par conséquant intéressant d’ouvrir son PEA LCL le plus rapidement possible même si il advient que vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si il advient que vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème

Notre avis sur le PEA LCL

Comme vous l’aurez probablement compris ouvrir un PEA LCL est principalement judicieu si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cela dit fortement recommandé d’être bien entouré pour réaliser vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA LCL, il est un choix particulièrement judicieu de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, toutefois, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose simple. On suggère donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

Nous vous recommandons de recourir à ce mode d’investissement que si il advient que vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’hypothèse que vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA LCL , trois possibilités s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui en fonction de votre profil vont gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La méthode à suivre pour ouvrir un compte PEA chez LCL

C’est le moment de voir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez LCL. On commence par vous montrer les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA LCL

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA LCL.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser uniquement de votre PEA pour effectuer des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA LCL

On passe désormais aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA LCL. Sachez que contrairement à ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente en premier lieu les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si il advient que vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • En fonction du contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Dans l’hypothèse où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA LCL, vous aurez quelques démarches supplémentaires à réaliser en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA LCL?

Enfin, on passe maintenant à la dernière partie que peut vous intéresser si il advient que vous voulez changer votre PEA LCL de banque. Comme vous le savez probablement clôturer son PEA LCL va engendrer des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, on vous recommande de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la démarche de fermeture de votre PEA LCL, c’est vraiment simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous voulez récupérer la somme restante si il advient que il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse