Comment renégocier son crédit immobilier AXA Banque ?

Dans l’éventualité où vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques années, vous vous êtes probablement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Même si un crédit vous engage, il est totalement normal de voir cette diminution comme une opportunité! On va justement, dans cet article, vous montrer comment renégocier son crédit immobilier AXA Banque?

Dans ce cadre, en premier lieu on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo AXA Banque, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, pour finir, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier AXA Banque en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit AXA Banque, quelle différence?

• Renégocier son prêt immobilier AXA Banque: Procédure initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier AXA Banque: Le rachat de crédit immobilier intervient en général en seconde option dans le cas où les négociations avec AXA Banque n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez par contre monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier AXA Banque, n’hésitez pas à consulter notre dossier pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier AXA Banque?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier AXA Banque, néanmoins comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier AXA Banque

Une renégociation de son prêt immobilier AXA Banque va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur la valeur globale de l’emprunt, malgré tout vous allez avoir deux choix pour profiter de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo AXA Banque et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez choisir de garder le même montant de mensualité néanmoins de raccourcir la durée de l’emprunt, si vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous diminuez aussi le montant des intérêts que vous devez à AXA Banque.
• Renégocier votre crédit immobilier AXA Banque et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez besoin de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution est faîtes pour vous. Vous pourrez abaisser sensiblement vos mensualités (selon le taux et des conditions que vous aurez négocié avec AXA Banque) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Cependant, vous allez inévitablement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier AXA Banque plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches importantes, et oui, vous n’aurez qu’à négocier avec votre agence bancaire pour trouver des termes communs. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de faire appel à un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier AXA Banque?

Après avoir passer en revue les avantages, on va se concentrer sur un point important de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel favorise ce genre de démarche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier AXA Banque à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information vous allez devoir regarder votre tableau d’amortissement que AXA Banque vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la grande majorité des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins si jamais vous avez un écart de taux plus faible on vous conseille de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier AXA Banque.
• Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés si votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier AXA Banque.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo AXA Banque

Pour finir, avant de vous montrer concrètement la démarche à réaliser pour engager une renégociation avec AXA Banque de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, AXA Banque ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) par contre vous devrez vous acquitter de:

• Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier AXA Banque. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, du fait que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier AXA Banque sans changer de banque?

On passe dorénavant à la partie pratique de ce guide, comment faire pour renégocier son crédit immobilier AXA Banque? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client AXA Banque. Avant se rendez-vous, on vous conseille de bien préparer votre dossier . Sachez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier AXA Banque actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier AXA Banque

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur AXA Banque. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour tenter de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur AXA Banque et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo AXA Banque réussie

Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier AXA Banque soit un succès:

• Si l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est toujours possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
• Si vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec AXA Banque.