Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de procédure qui était auparavant uniquement réalisable personnes qui avaient de multiples crédits et qui souhaitaient les regrouper est désormais envisagé par un bon nombre de personnes. En effet, avec l’état de l’économie actuel vous allez pouvoir espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre prêt.
Nous allons du coup, aujourd’hui, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier AXA Banque. Pour cela, tout d’abord on va vous apprendre en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations importantes pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier AXA Banque que vous le fassiez vous même ou avec l’aide d’ un courtier.
À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier AXA Banque?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier AXA Banque?
Avant de voir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si jamais vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tous. Détrompez vous, il est désormais très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier AXA Banque et de faire des économies conséquentes sur le coût total de votre crédit.
L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit vient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les banques. Effectivement, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est du coup logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de désirer profiter de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:
- Envisager une renégociation de crédit immobilier AXA Banque: Qui demande une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de réussite est généralement l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
- Privilégier le rachat de crédit immobilier AXA Banque: Consiste en un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour cela, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins qui prendra en charge toutes les démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier AXA Banque?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure répendue sans raison. En effet, comme on vous le disait juste avant vous allez pouvoir espérer, profiter d’une diminution non négligeable du coût global de votre prêt immobilier AXA Banque en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:
- Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous dans l’hypothèse que vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette façon que vous réaliserez les économies les plus importantes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
- Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant dans l’hypothèse que vous avez un autre projet immobilier ou dans l’hypothèse que vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier AXA Banque.
On va désormais brièvement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier AXA Banque. Les voici:
- Abaisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Diminuer le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier AXA Banque?
Vous vous demandez probablement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier AXA Banque? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit rentable. Découvrez les ci-dessous:
- Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier AXA Banque?
On passe désormais à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant désormais la démarche pour faire racheter son crédit immobilier AXA Banque. Comme on vous le disait au début de cet article, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même dans l’hypothèse que vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins qui vous permettront forcément d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo AXA Banque
Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier AXA Banque est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voilà les différents éléments que il faudra y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques préfèrent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera du coup un plus pour vous dossier. Joignez du coup votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’hypothèse que vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la stabilité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Vous allez devoir non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point essentiel, vous vous doutez du coup que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier AXA Banque.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, dans l’hypothèse que vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez joindre suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier AXA Banque: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Si jamais vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Si jamais vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Si jamais vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier AXA Banque
À présent que vous connaissez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier AXA Banque.
- Etape 1: Création du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet dans l’hypothèse que vous voulez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier AXA Banque par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le mieux.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier AXA Banque?
Enfin, pour terminer de vous éclairer sur ce sujet, nous allons brièvement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier AXA Banque. En dehors du courtier, pour qui il faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier AXA Banque vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici ci-dessous les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. AXA Banque n’aura du coup que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Vous allez devoir prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.