Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était auparavant réservé aux personnes qui avaient de multiples crédits et qui souhaitaient les regrouper est à présent envisagé par un bon nombre de personnes. Effectivement, avec l’état de l’économie actuel vous allez pouvoir espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.
Nous allons par conséquant, dans cet article, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier Milleis Banque. Dans ce cadre, dans un premier temps on va vous apprendre en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations importantes pour accomplir un rachat d’emprunt immobilier Milleis Banque que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.
À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Milleis Banque?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Milleis Banque?
Avant de découvrir comment concrètement en accomplir un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’éventualité où vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est complexe et pas accessible à tout le monde. Rassurez vous, il est à présent très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Milleis Banque et de faire des économies notables sur le coût total de votre emprunt.
L’engouement de plus en plus important pour les rachat de crédit vient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. Effectivement, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé d’avoir envie de bénéficier de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:
- Envisager une renégociation de crédit immobilier Milleis Banque: Qui nécessite une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours facile à obtenir et qui même dans un cas de succès est souvent l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
- Privilégier le rachat de crédit immobilier Milleis Banque: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la solution la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins, qui prendra en charge toutes les démarches. Pour accomplir une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Milleis Banque?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure appréciée sans raison. Effectivement, comme on vous le disait un peu plus haut vous pourrez espérer, profiter d’une diminution conséquente du montant total de votre prêt immobilier Milleis Banque en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Diminuer la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
- Diminuer le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si vous avez un autre projet immobilier ou si vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Milleis Banque.
On va à présent rapidement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Milleis Banque. Les voici:
- Faire baisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Réduire le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier Milleis Banque?
Vous vous demandez sûrement s’il est intéressant pour vous d’effectuer un rachat de crédit immobilier Milleis Banque? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que l’opération soit un succès. Découvrez les ci-dessous:
- Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier Milleis Banque?
On passe à présent à la partie concrète de notre article, en vous présentant à présent la procédure pour faire racheter son crédit immobilier Milleis Banque. Comme on vous le disait au début de ce tuto, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même si vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins, qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Milleis Banque
Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier Milleis Banque est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici ci-dessous les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Vous allez devoir non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, mais aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point essentiel, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Milleis Banque.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour terminer, si vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez fournir en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Milleis Banque: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre situation.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Dans l’éventualité où vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier Milleis Banque
Désormais que vous savez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Milleis Banque.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Milleis Banque par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer la totalité des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le plus.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Milleis Banque?
Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce sujet, nous allons rapidement vous montrer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Milleis Banque. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier Milleis Banque vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici ci-dessous les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Milleis Banque n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous allez devoir prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins, ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.