Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était avant seulement envisageable par les personnes qui avaient de multiples crédits et qui souhaitaient les regrouper est maintenant prisé par beaucoup de personnes. En effet, avec l’état de l’économie actuel vous pouvez espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre crédit.
Nous allons du coup, dans ce guide, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier Allianz Banque. Dans ce cadre, premièrement on va vous apprendre en détails quelle est cette procédure et les motivations qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations nécessaires pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier Allianz Banque que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.
Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier Allianz Banque?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Allianz Banque?
Avant de découvrir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si jamais vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est compliquée et pas accessible à tout le monde. Rassurez vous , il est maintenant très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Allianz Banque et de faire des économies notables sur le coût total de votre crédit.
L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit provient de la fluctuation des taux d’emprunt proposés par les banques. En effet, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est du coup logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de vouloir bénéficier de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:
- Envisager une renégociation de crédit immobilier Allianz Banque: Qui nécessite une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours simple à obtenir et qui même dans un cas de réussite est généralement l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
- Opter pour un rachat de crédit immobilier Allianz Banque: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la proposition la plus attirante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour cela, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins, qui prendra en charge l’ensemble des démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Allianz Banque?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure répendue sans raison. En effet, comme on vous le disait juste avant vous allez pouvoir espérer, profiter d’une baisse conséquente du montant global de votre prêt immobilier Allianz Banque en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Réduire la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette manière que vous ferez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
- Réduire le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si jamais vous avez un autre achat immobilier ou si jamais vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Allianz Banque.
On va maintenant rapidement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Allianz Banque. Les voici:
- Baisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Diminuer le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier Allianz Banque?
Vous vous demandez sûrement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier Allianz Banque? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que l’opération soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:
- Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Effectuer le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier Allianz Banque?
On passe maintenant à la partie concrète de notre article, en vous présentant maintenant la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Allianz Banque. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si jamais vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins, qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Allianz Banque
Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier Allianz Banque est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voilà les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera du coup un plus pour vous dossier. Joignez du coup votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez du coup que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Allianz Banque.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Enfin, si jamais vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez fournir selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Allianz Banque: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Si jamais vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Si jamais vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Si jamais vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier Allianz Banque
Dorénavant que vous connaissez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Allianz Banque.
- Etape 1: Création du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si jamais vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Allianz Banque par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le mieux.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Allianz Banque?
Enfin, pour finir de vous éclairer sur ce sujet, nous allons rapidement vous dévoiler les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Allianz Banque. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Allianz Banque vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, découvrez les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. Allianz Banque n’aura du coup que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins, ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.