Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de démarche qui était avant uniquement réalisable personnes qui avaient de multiples crédits et qui souhaitaient les regrouper est désormais envisagé par un bon nombre de personnes. En effet, avec la situation économique actuelle il est possible d’ espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.
Nous allons par conséquant, aujourd’hui, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel. Dans ce cadre, en premier lieu on va vous expliquer en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations requises pour accomplir un rachat d’emprunt immobilier Crédit Mutuel que vous le fassiez vous même ou avec l’aide d’ un courtier.
Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel?
Avant de voir comment concrètement en accomplir un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si il advient que vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tous. Rassurez vous , il est désormais très « simple » de songer à un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel et de faire des économies notables sur le montant global de votre emprunt.
L’intérêt de plus en plus notable pour les rachat de crédit provient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les banques. Effectivement, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé d’avoir envie de profiter de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:
- Songer à une renégociation de crédit immobilier Crédit Mutuel: Qui implique une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours facile à obtenir et qui même dans un cas de succès est généralement l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
- Privilégier le rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la solution la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation toutefois qui prendra en charge toutes les démarches. Pour accomplir une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche répendue sans raison. En effet, comme on vous le disait juste avant vous allez pouvoir espérer, bénéficier d’une baisse conséquente du coût global de votre prêt immobilier Crédit Mutuel en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:
- Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette manière que vous réaliserez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
- Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Option qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si jamais vous avez un autre achat immobilier ou si jamais vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Crédit Mutuel.
On va désormais brièvement vous présenter les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier Crédit Mutuel. Les voici:
- Abaisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Diminuer le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel?
Vous vous demandez sans doute s’il est intéressant pour vous d’effectuer un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit un succès. Découvrez les ci-dessous:
- Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Envisager le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier Crédit Mutuel?
On passe désormais à la partie concrète de notre guide, en vous présentant désormais la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Crédit Mutuel. Comme on vous le disait au début de cet article, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même si jamais vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire toutefois qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins pertinentes.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Crédit Mutuel
Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voilà les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point fondamental, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être épluchée en détails. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, si jamais vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il faudra fournir suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Crédit Mutuel: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous proposer une solution adaptée à votre situation.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Si il advient que vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Si il advient que vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Si il advient que vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier Crédit Mutuel
Désormais que vous connaissez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Crédit Mutuel.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si jamais vous voulez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer la totalité des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le plus.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel?
Finalement, pour finir de vous éclairer sur ce thème, nous allons brièvement vous exposer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Crédit Mutuel vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voilà les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Crédit Mutuel n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, toutefois ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.