Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de démarche qui était au préalable réservé aux personnes qui avaient de multiples crédits et qui souhaitaient les regrouper est dorénavant prisé par bon nombre de personnes. Effectivement, avec l’état de l’économie actuel il est possible d’ espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre prêt.
On va par conséquant, dans ce guide, vous montrer comment faire un rachat de crédit immobilier BNP Paribas. Dans ce cadre, pour commencer on va vous montrer en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations importantes pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier BNP Paribas que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.
Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier BNP Paribas?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier BNP Paribas?
Avant de voir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’éventualité où vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est compliquée et pas accessible à tous. Rassurez vous , il est dorénavant très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier BNP Paribas et de faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.
L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit provient de la fluctuation des taux d’emprunt proposés par les banques. Effectivement, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de désirer bénéficier de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:
- Songer à une renégociation de crédit immobilier BNP Paribas: Qui demande une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours facile à obtenir et qui même dans un cas de succès est généralement l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
- Privilégier le rachat de crédit immobilier BNP Paribas: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la solution la plus attirante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins, qui prendra en charge toutes les démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier BNP Paribas?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche répendue sans raison. Effectivement, comme on vous le disait au préalable vous pourrez espérer, profiter d’une diminution importante du coût global de votre prêt immobilier BNP Paribas en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette façon que vous réaliserez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
- Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si vous avez un autre achat immobilier ou si vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier BNP Paribas.
On va dorénavant brièvement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier BNP Paribas. Les voici:
- Réduire le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Réduire le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier BNP Paribas?
Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier BNP Paribas? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que l’opération soit un succès. Découvrez les ci-dessous:
- Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier BNP Paribas?
On passe dorénavant à la partie concrète de notre guide, en vous présentant dorénavant la procédure pour faire racheter son crédit immobilier BNP Paribas. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins, qui vous permettront forcément d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo BNP Paribas
Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier BNP Paribas est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la stabilité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, mais aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point fondamental, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être épluchée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier BNP Paribas.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour terminer, si vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il faudra joindre selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier BNP Paribas: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Dans l’éventualité où vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier BNP Paribas
À présent que vous savez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier BNP Paribas.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si vous voulez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier BNP Paribas par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le plus.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier BNP Paribas?
Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, nous allons brièvement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier BNP Paribas. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier BNP Paribas vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, découvrez les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. BNP Paribas n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous devrez prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins, ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.