Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était au préalable uniquement réalisable personnes qui avaient un grans nombres de crédits et qui voulaient les regrouper est maintenant envisagé par bon nombre de personnes. Dans les faits, avec la situation économique actuelle vous pouvez espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre emprunt.

On va du coup, aujourd’hui, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque. Pour cela, en premier lieu on va vous apprendre en quoi cela consiste et les motivations qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations nécessaires pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier Carrefour Banque que vous le fassiez vous même ou avec l’aide d’ un courtier.

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Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque?

Avant d’apprendre comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si jamais vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est compliquée et pas accessible à tout le monde. Soyez rassuré, il est maintenant très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque et de faire des économies conséquentes sur le montant global de votre prêt.

L’engouement de plus en plus important pour les rachat de crédit provient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est du coup logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé d’avoir envie de profiter de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:

  • Envisager une renégociation de crédit immobilier Carrefour Banque: Qui requiert une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de réussite est le plus souvent l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation toutefois qui prendra en charge toutes les démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. Dans les faits, comme on vous le disait un peu plus haut vous allez pouvoir espérer, profiter d’une diminution importante du montant total de votre prêt immobilier Carrefour Banque en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette manière que vous ferez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si vous avez un autre projet immobilier ou si vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Carrefour Banque.

On va maintenant rapidement vous présenter les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Carrefour Banque. Les voici:

  • Faire baisser le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Diminuer le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque?

Vous vous demandez sans doute s’il est intéressant pour vous de faire un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit rentable. Découvrez les ci-dessous:

  • Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Carrefour Banque?

On passe maintenant à la partie concrète de notre article, en vous présentant maintenant la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Carrefour Banque. Comme on vous le disait au début de ce tuto, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire toutefois qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins pertinentes.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Carrefour Banque

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera du coup un plus pour vous dossier. Joignez du coup votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous allez devoir non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point essentiel, vous vous doutez du coup que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Carrefour Banque.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour terminer, si vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il faudra joindre suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Carrefour Banque: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous proposer une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si jamais vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si jamais vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Carrefour Banque

Dorénavant que vous connaissez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Carrefour Banque.

  • Etape 1: Création du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Carrefour Banque par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous correspond le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque?

Finalement, pour finir de vous éclairer sur ce thème, on va rapidement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Carrefour Banque. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Carrefour Banque vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voilà les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Carrefour Banque n’aura du coup que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Vous allez devoir prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, toutefois ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.