Si vous avez réalisé un achat immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes certainement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Même si un crédit vous engage, il est totalement logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans ce guide, vous expliquer comment renégocier son crédit immobilier Banque Populaire?
Pour ce faire, pour commencer on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Banque Populaire, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, pour finir, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Banque Populaire en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.
Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Banque Populaire, quelle différence?
- Renégocier son prêt immobilier Banque Populaire: Démarche initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier Banque Populaire: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option si il advient que les négociations avec Banque Populaire n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il va falloir cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’hypothèse que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Banque Populaire, n’hésitez pas à jeter un coup d’oeil notre article pour avoir toutes les informations sur cette démarche.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier Banque Populaire?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier Banque Populaire, toutefois comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier Banque Populaire
Une renégociation de son prêt immobilier Banque Populaire va forcément vous faire faire des économies sur le montant total de l’emprunt, néanmoins vous allez avoir deux options pour profiter de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo Banque Populaire et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité toutefois de raccourcir la durée de l’emprunt, si il advient que vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Banque Populaire.
- Renégocier votre crédit immobilier Banque Populaire et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez envie de mettre sur pied un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution est faîtes pour vous. Vous pourrez diminuer fortement vos mensualités (selon le taux et des critères que vous aurez négocié avec Banque Populaire) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Malgré tout, vous allez inévitablement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages notables, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier Banque Populaire plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives conséquentes, en effet, vous n’aurez qu’à négocier avec votre agence bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Banque Populaire?
Après avoir passer en revue les avantages, on va se concentrer sur un point capital de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel favorise ce type de démarche. Néanmoins, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Banque Populaire à taux fixe a un fonctionnement propre, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que Banque Populaire vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale toutefois elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majeure partie des des cas l’opération sera profitable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, toutefois si jamais vous avez un écart de taux plus faible nous vous conseillons de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Banque Populaire.
- Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés si il advient que votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Banque Populaire.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Banque Populaire
Finalement, avant de vous montrer concrètement la procédure à réaliser pour engager une renégociation avec Banque Populaire de votre prêt immobilier, on va passer en revue les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, Banque Populaire ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant vous allez devoir vous acquitter de:
- Frais de dossier: Si vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Banque Populaire. Dans le cas contraire , vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, étant donné que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier Banque Populaire sans changer de banque?
On passe à présent à la partie pratique de cet article, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Banque Populaire? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Banque Populaire. Avant se rendez-vous, nous vous conseillons de bien préparer votre dossier . Sachez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à intégrer à votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si vous en avez, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Banque Populaire actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Banque Populaire
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Banque Populaire. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si il advient que votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Banque Populaire et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Banque Populaire réussie
Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Banque Populaire soit un succès:
- Dans l’hypothèse que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez encore demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
- Dans l’hypothèse que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Banque Populaire.
