Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de démarche qui était auparavant uniquement réalisable personnes qui avaient une multitudes de crédits et qui souhaitaient les regrouper est à présent prisé par un bon nombre de personnes. Effectivement, avec la situation économique actuelle il est possible d’ espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre emprunt.

On va par conséquant, dans cet article, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier Fortuneo. Pour ce faire, dans un premier temps on va vous expliquer en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations requises pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier Fortuneo que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.

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À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Fortuneo?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Fortuneo?

Avant de voir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’éventualité où vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est compliquée et pas accessible à tout le monde. Rassurez vous , il est à présent très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Fortuneo et de faire des économies importantes sur le montant global de votre emprunt.

L’engouement de plus en plus important pour les rachat de crédit vient de la fluctuation des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. Effectivement, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de désirer bénéficier de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:

  • Envisager une renégociation de crédit immobilier Fortuneo: Qui nécessite une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de succès est généralement l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier Fortuneo: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la proposition la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation toutefois qui prendra en charge toutes les démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Fortuneo?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche appréciée sans raison. Effectivement, comme on vous l’expliquait un peu plus haut vous pourrez espérer, profiter d’une diminution importante du montant total de votre prêt immobilier Fortuneo en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous dans l’éventualité où vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette manière que vous ferez les économies les plus importantes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Option qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant dans l’éventualité où vous avez un autre achat immobilier ou dans l’éventualité où vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Fortuneo.

On va à présent brièvement vous présenter les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier Fortuneo. Les voici:

  • Baisser le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Réduire le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Fortuneo?

Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous d’effectuer un rachat de crédit immobilier Fortuneo? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que l’opération soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:

  • Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Envisager le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Fortuneo?

On passe à présent à la partie concrète de notre article, en vous présentant à présent la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Fortuneo. Comme on vous l’expliquait au début de cet article, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même dans l’éventualité où vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire toutefois qui vous permettront forcément d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Fortuneo

Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier Fortuneo est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. On vous présente ici les différents éléments que il vous faudra y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’éventualité où vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la stabilité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Fortuneo.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Enfin, dans l’éventualité où vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il faudra joindre selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Fortuneo: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Dans l’éventualité où vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Fortuneo

Dorénavant que vous connaissez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Fortuneo.

  • Etape 1: Création du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet dans l’éventualité où vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Fortuneo par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Fortuneo?

Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, nous allons brièvement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Fortuneo. En dehors du courtier, pour qui il vous faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Fortuneo vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, découvrez les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Fortuneo n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, toutefois ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.