Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de démarche qui était au préalable seulement envisageable par les personnes qui avaient de multiples crédits et qui voulaient les regrouper est maintenant envisagé par beaucoup de personnes. Dans les faits, avec l’état de l’économie actuel vous allez pouvoir espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre crédit.

On va donc, dans cet article, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier ING. Dans ce cadre, en premier lieu on va vous apprendre en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations requises pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier ING que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.

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Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier ING?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier ING?

Avant d’apprendre comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si il advient que vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tous. Soyez rassuré, il est maintenant très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier ING et de faire des économies importantes sur le coût total de votre crédit.

L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit provient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de désirer bénéficier de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier ING: Qui requiert une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours simple à obtenir et qui même dans un cas de réussite est le plus souvent l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier ING: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus attirante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation mais qui prendra en charge toutes les démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier ING?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche répendue sans raison. Dans les faits, comme on vous le disait juste avant vous allez pouvoir espérer, profiter d’une baisse non négligeable du montant global de votre prêt immobilier ING en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus conséquentes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si jamais vous avez un autre projet immobilier ou si jamais vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier ING.

On va maintenant brièvement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier ING. Les voici:

  • Réduire le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Réduire le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier ING?

Vous vous demandez probablement s’il est intéressant pour vous de faire un rachat de crédit immobilier ING? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que la procédure soit rentable. Découvrez les ci-dessous:

  • Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Effectuer le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier ING?

On passe maintenant à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant maintenant la démarche pour faire racheter son crédit immobilier ING. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même si jamais vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire mais qui vous permettront forcément d’accéder à des offres un peu moins pertinentes.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo ING

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier ING est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici ci-dessous les différents éléments que il vous faudra y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques préfèrent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier ING.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour terminer, si jamais vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir fournir selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier ING: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si il advient que vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si il advient que vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier ING

Dorénavant que vous savez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier ING.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si jamais vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier ING par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus appropriée. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier ING?

Enfin, pour finir de vous éclairer sur ce sujet, nous allons brièvement vous montrer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier ING. En dehors du courtier, pour qui il vous faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier ING vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici ci-dessous les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. ING n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, mais ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.