Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était auparavant seulement envisageable par les personnes qui avaient une multitudes de crédits et qui souhaitaient les regrouper est à présent envisagé par un bon nombre de personnes. En effet, avec la situation économique actuelle vous pouvez espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre prêt.

Nous allons donc, dans cet article, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier Société Générale. Pour cela, premièrement on va vous apprendre en quoi cela consiste et les motivations qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations requises pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier Société Générale que vous le fassiez vous même ou avec l’aide d’ un courtier.

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Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier Société Générale?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Société Générale?

Avant de découvrir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si jamais vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est compliquée et pas accessible à tous. Rassurez vous , il est à présent très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier Société Générale et de faire des économies conséquentes sur le montant global de votre emprunt.

L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit vient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les banques. Effectivement, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de désirer bénéficier de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier Société Générale: Qui nécessite une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours simple à obtenir et qui même dans un cas de réussite est le plus souvent l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier Société Générale: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour cela, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation mais qui prendra en charge l’ensemble des démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Société Générale?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. En effet, comme on vous l’expliquait au préalable vous pourrez espérer, bénéficier d’une baisse importante du montant total de votre prêt immobilier Société Générale en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette façon que vous réaliserez les économies les plus importantes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si vous avez un autre projet immobilier ou si vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Société Générale.

On va à présent rapidement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Société Générale. Les voici:

  • Réduire le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Abaisser le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Société Générale?

Vous vous demandez sûrement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier Société Générale? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que la procédure soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:

  • Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Effectuer le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Société Générale?

On passe à présent à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant à présent la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Société Générale. Comme on vous l’expliquait au début de cet article, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même si vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire mais qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Société Générale

Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier Société Générale est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici les différents éléments que il vous faudra y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, mais aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Société Générale.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour terminer, si vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez fournir suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Société Générale: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous proposer une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si jamais vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si jamais vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Société Générale

Maintenant que vous connaissez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Société Générale.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si vous voulez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Société Générale par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus appropriée. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Société Générale?

Enfin, pour finir de vous éclairer sur ce sujet, nous allons rapidement vous dévoiler les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Société Générale. En dehors du courtier, pour qui il vous faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier Société Générale vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. Société Générale n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous devrez prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, mais ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.