Comment renégocier son crédit immobilier Société Générale ?

Dans l’éventualité où vous avez réalisé un achat immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes probablement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Même si un crédit vous engage, il est tout à fait normal de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans ce guide, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier Société Générale?

Dans ce cadre, dans un premier temps nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo Société Générale, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, enfin, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Société Générale en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?

• Renégocier son prêt immobilier Société Générale: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier Société Générale: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option dans le cas où les négociations avec Société Générale n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il va falloir en revanche monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Société Générale, n’hésitez pas à parcourir notre dossier pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Société Générale?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier Société Générale, néanmoins comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Société Générale

Une renégociation de son prêt immobilier Société Générale va forcément vous faire réaliser des économies sur la valeur globale du prêt, cela dit vous allez avoir deux options pour profiter de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo Société Générale et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité néanmoins de raccourcir la durée de l’emprunt, si il advient que vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Société Générale.
• Renégocier votre crédit immobilier Société Générale et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez besoin de mettre sur pied un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution vous correspond. Vous pourrez réduire fortement vos mensualités (suivant le taux et des conditions que vous aurez négocié avec Société Générale) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Cependant, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier Société Générale plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, effectivement, vous n’aurez qu’à négocier avec votre agence bancaire pour trouver des termes communs. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Société Générale?

Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point essentiel de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel favorise ce type de démarche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Société Générale à taux fixe a un fonctionnement propre, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information vous devrez consulter votre tableau d’amortissement que Société Générale vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, dans l’éventualité où vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la grande majorité des des cas l’opération sera intéressante. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins dans l’éventualité où vous avez un écart de taux plus faible nous vous conseillons de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Société Générale.
• Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés si il advient que votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Société Générale.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Société Générale

Pour terminer, avant de vous montrer concrètement la démarche à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Société Générale de votre prêt immobilier, on va passer en revue les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette opération. A l’inverse du rachat de crédit, Société Générale ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) en revanche vous devrez vous acquitter de:

• Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Société Générale. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Société Générale sans changer de banque?

On passe à présent à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Société Générale? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client Société Générale. Avant se rendez-vous, nous vous conseillons de bien préparer votre dossier . Il faut savoir que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Découvrez les éléments à faire paraître dans votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Société Générale actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Société Générale

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Société Générale. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est donc la bonne occasion pour tenter de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si il advient que votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Société Générale et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Société Générale réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Société Générale soit un succès:

• Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est tout à fait possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
• Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Société Générale.