Comment faire un rachat de crédit immobilier Orange Bank ?

Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était auparavant uniquement réalisable personnes qui avaient un grans nombres de crédits et qui voulaient les regrouper est désormais prisé par un bon nombre de personnes. En effet, avec l’état de l’économie actuel vous pouvez espérer faire des économies conséquentes sur le coût total de votre emprunt.

Nous allons donc, dans ce guide, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier Orange Bank. Pour cela, premièrement on va vous apprendre en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations requises pour accomplir un rachat d’emprunt immobilier Orange Bank que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.

Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier Orange Bank?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Orange Bank?

Avant de découvrir comment concrètement en accomplir un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si jamais vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est compliquée et pas accessible à tous. Rassurez vous , il est désormais très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Orange Bank et de faire des économies importantes sur le montant global de votre prêt.

L’engouement toujours plus notable pour les rachat de crédit vient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les banques. En effet, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de désirer bénéficier de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:

• Songer à une renégociation de crédit immobilier Orange Bank: Qui requiert une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de succès est généralement l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
• Privilégier le rachat de crédit immobilier Orange Bank: Consiste en un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la solution la plus attirante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation mais qui prendra en charge l’ensemble des démarches. Pour accomplir une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Orange Bank?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure répendue sans raison. En effet, comme on vous le disait un peu plus haut vous allez pouvoir espérer, bénéficier d’une diminution conséquente du montant global de votre prêt immobilier Orange Bank en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:

• Diminuer la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si il advient que vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette façon que vous réaliserez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
• Diminuer le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si il advient que vous avez un autre projet immobilier ou si il advient que vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Orange Bank.

On va désormais brièvement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier Orange Bank. Les voici:

• Réduire le coût total de votre emprunt
• Eviter les risques de surendettement
• Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
• Être endetté pour une durée plus courte
• Récupérer du pouvoir d’achat
• Réduire le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Orange Bank?

Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous de faire un rachat de crédit immobilier Orange Bank? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que l’opération soit un succès. Découvrez les ci-dessous:

• Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
• Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
• Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Orange Bank?

On passe désormais à la partie concrète de notre article, en vous présentant désormais la procédure pour faire racheter son crédit immobilier Orange Bank. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si il advient que vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire mais qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Orange Bank

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Orange Bank est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. On vous présente ici les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:

• Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si il advient que vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
• Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
• Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point capital, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Orange Bank.
• Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, si il advient que vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir joindre en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
• Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Orange Bank: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
• Logement et patrimoine immobilier:
  • Si jamais vous êtes locataire:
    • Une photocopie du bail
    • 3 dernières quittances de loyer
    • Dernière taxe d’habitation
    • 3 dernières factures de téléphone et électricité
  • Si jamais vous êtes propriétaire:
    • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
    • Titre de propriété
    • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
    • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Orange Bank

À présent que vous savez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Orange Bank.

• Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
• Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
• Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si il advient que vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
• Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Orange Bank par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
• Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus appropriée. Vous allez récupérer l’intégralité des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le plus.
• Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Orange Bank?

Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, on va brièvement vous dévoiler les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Orange Bank. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier Orange Bank vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, découvrez les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:

• Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
• Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Orange Bank n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
• Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, mais ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.