Vous êtes probablement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, on vous a peut être parlé du PEA et vous souhaitez bénéficier de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans ce guide, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA BNP Paribas? Mais pour commencer, nous allons revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, nous allons vous expliquer toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour terminer, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce instruction vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA BNP Paribas?

On démarre donc notre dossier par vous présenter le fonctionnement du PEA BNP Paribas, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA BNP Paribas?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Effectivement, avec ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA BNP Paribas par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez maintenant, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque particulier, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA BNP Paribas. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger tous vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA BNP Paribas

On va maintenant vous expliquer comment fonctionne un PEA BNP Paribas, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, effectivement, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA BNP Paribas le plus rapidement possible même dans l’hypothèse que vous ne vous en servez que quelques années après
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, dans l’hypothèse que vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème

Notre avis sur le PEA BNP Paribas

Comme vous l’aurez sûrement compris ouvrir un PEA BNP Paribas est principalement judicieu si vous avez envie d’investir sur des actions, il est néanmoins fortement conseillé d’être bien entouré pour accomplir vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

En ce qui concerne notre avis sur le PEA BNP Paribas, il est un choix vraiment judicieu de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, néanmoins, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose facile. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous recommande de recourir à ce mode d’investissement que dans l’hypothèse que vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si jamais vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA BNP Paribas , trois possibilités s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui selon votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à suivre pour ouvrir un compte PEA chez BNP Paribas

C’est le moment d’ apprendre tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez BNP Paribas. On commence par vous dévoiler les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA BNP Paribas

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA BNP Paribas.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour réaliser des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA BNP Paribas

On passe à présent aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA BNP Paribas. Il faut savoir que contrairement à ce que l’on peut penser, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente en premier lieu les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe dans l’hypothèse que vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Selon le contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé

Si jamais, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA BNP Paribas, vous aurez quelques démarches en plus à réaliser en amont, les voicis:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment fermer PEA BNP Paribas?

Enfin, on passe maintenant à la dernière partie que peut vous intéresser dans l’hypothèse que vous souhaitez changer votre PEA BNP Paribas de banque. Comme vous le savez sûrement clôturer son PEA BNP Paribas va occasionner des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

En ce qui concerne la procédure de fermeture de votre PEA BNP Paribas, c’est particulièrement simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de fermer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante dans l’hypothèse que il y a. Sinon versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse