Comment renégocier son crédit immobilier La Banque Postale ?

Si vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes sans doute rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est totalement logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans ce guide, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier La Banque Postale?

Pour cela, tout d’abord nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo La Banque Postale, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, pour terminer, la partie que vous attendez certainement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier La Banque Postale en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.

Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?

• Renégocier son prêt immobilier La Banque Postale: Démarche initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier La Banque Postale: Le rachat de crédit immobilier intervient dans la plupart des cas en seconde option dans le cas où les négociations avec La Banque Postale n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra néanmoins monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si jamais vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier La Banque Postale, n’hésitez pas à parcourir notre article pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier La Banque Postale?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier La Banque Postale, toutefois comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de disposer de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier La Banque Postale

Une renégociation de son prêt immobilier La Banque Postale va évidemment vous faire réaliser des économies sur la valeur globale de l’emprunt, cependant vous allez avoir deux lutions pour disposer de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo La Banque Postale et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité toutefois de raccourcir la durée de l’emprunt, si il advient que vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en réduisant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à La Banque Postale.
• Renégocier votre crédit immobilier La Banque Postale et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez envie de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution est faîtes pour vous. Vous allez pouvoir abaisser fortement vos mensualités (en fonction du taux et des critères que vous aurez négocié avec La Banque Postale) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Par contre, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier La Banque Postale plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches importantes, effectivement, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez certainement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier La Banque Postale?

Après avoir vu à tour de rôle les avantages, nous allons se concentrer sur un point important de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez certainement compris que le contexte économique actuel favorise ce genre de recherche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier La Banque Postale à taux fixe a un fonctionnement propre, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que La Banque Postale vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale toutefois elle est assez représentative de la réalité. Dans les faits, si vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la plupart des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, toutefois si vous avez un écart de taux plus faible on vous recommande de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier La Banque Postale.
• Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Dans les faits, les frais liés à l’opération étant élevés si il advient que votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier La Banque Postale.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo La Banque Postale

Enfin, avant de vous présenter concrètement la procédure à réaliser pour engager une renégociation avec La Banque Postale de votre prêt immobilier, nous allons découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, La Banque Postale ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) néanmoins vous allez devoir vous acquitter de:

• Frais de dossier: Si vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier La Banque Postale. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, du fait que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier La Banque Postale sans changer de banque?

On passe maintenant à la partie pratique de ce guide, comment faire pour renégocier son crédit immobilier La Banque Postale? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client La Banque Postale. Avant se rendez-vous, on vous recommande de bien préparer votre dossier . Il faut savoir que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si vous en avez, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier La Banque Postale actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier La Banque Postale

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, en effet, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur La Banque Postale. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour essayer de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si il advient que votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur La Banque Postale et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo La Banque Postale réussie

Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier La Banque Postale soit un succès:

• Si jamais l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est bien sûr possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
• Si jamais vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec La Banque Postale.